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山東姑娘被冒名在湖南辦卡,賬戶余額16萬往來資金數百萬!

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  大眾網記者  張瑪睿

  去銀行辦工資卡,卻被告知兩年前早有人冒用你的名義辦了一張Ⅰ類銀行卡。賬戶往來資金達數百萬元、余額十幾萬,還可能涉嫌犯罪,而你卻對此一無所知,且因此無法再辦新卡。申訴10天了銀行還沒處理完,報警也不立案,這到底該咋辦?近日,濟南姑娘小張向大眾網記者講述了自己剛經歷的一場奇葩遭遇。

  

  資料圖

  8月27日,是小張得知自己的身份證被拿去冒名開卡的第十天,在過去的這十天里,小張經歷了震驚、無奈、氣憤與恐懼。因為冒名賬戶,小張不能辦急需的一張新銀行卡;因為冒名賬戶,小張奔波在銀行、派出所之間;因為冒名賬戶,小張整日惶恐不安,總擔心自己跟犯罪團伙扯上了關系。

  8月16日:新卡沒辦成,反而“被開卡”

  在單位見習了三個月后,濟南姑娘小張終于轉正。因發工資需新辦一張指定銀行的借記卡, 8月16日下午,小張來到該行某支行辦理開卡業務。

  當天,大堂經理讓小張把身份證放入一臺機器內,告訴小張辦卡不用排隊直接用機器就可以。當小張把身份證放入機器內后,屏幕跳出一份填寫完整的“個人信息”,大堂經理說,不是你的信息的話,就刪掉重新寫吧。沒有多慮,小張重新填寫了自己的信息,只記得前份個人信息的地址為湖南省長沙市。但當所有信息輸入完畢后,機器的屏幕上又彈出了的提示: “只能辦理Ⅱ類賬戶。”

  大堂經理說小張有一張該行的卡,但小張從來沒辦過。

  無奈,小張只能取了號,排隊等候在業務窗口重新確認情況。時間接近下午三點,在小張前面排隊的人有11人。等了近1小時后,小張來到業務窗口。在把身份證交給柜員后,該柜員問小張去過湖南嗎?在湖南開過卡嗎?小張說沒有。柜員又問小張丟過身份證嗎?小張回憶起,2014年8月,她曾在云南麗江附近遺失身份證。柜員告訴小張,她在湖南有一張該行的卡。

  隨后,該柜員關掉了擴音器,好像在跟她的領導說著什么。不一會兒,該支行的領導出來告訴小張,由于小張曾丟失過身份證,所以其名下這張湖南的銀行卡應該是被冒名開卡了。支行領導告訴小張,她這個事兒挺麻煩,卡里面有幾十萬,她們處理不了,建議小張去XXX支行處理,XXX支行經驗豐富。

  次日:輾轉3家銀行后,再次回家等待

  怎么就突然蹦出來一張湖南的卡,還有幾十萬?小張頓時有些茫然。

  “卡里有幾十萬?不是洗錢的,就是詐騙的吧。”

  “不是我本人,銀行怎么就能給開了卡?”

  “如果明天下午這件事必須處理好,不然我哪有那么多時間來處理這件事?”

  ……

  當晚,一系列擔憂縈繞在小張的腦海里,除此之外,小張感到憤怒——被冒名開卡這件事,與她本人沒有一點關系,為什么自己要是那個跑銀行解決這件事的人?但卻又沒有其他解決辦法,自己不去跑,銀行也不會主動來處理。

  輾轉反側,8月17日凌晨3點,小張才漸漸入睡。

  由于前述支行領導所建議的“XXX支行”距離太遠,小張便委托堂姐幫自己去XXX支行詢問“冒名辦卡”處理流程,該支行回應稱,任何一個支行都可以處理這件事,帶著本人身份證就可以。

  得知此情況后,8月17日,小張就近選擇了銀行另一家網點,但被告知“這里是儲蓄所,辦不了這類業務。”小張只能選擇去該行山東省營業部處理此事。經查詢,小張被告知,“目前湖南這張卡余額16萬,開卡時間2015年12月”。

  隨后,按柜員的建議,小張撥打該行熱線進行查詢,按照提示,用短信編輯發送這張湖南銀行卡的卡號,查詢到開戶行為湖南省長沙市瀏陽支行。到這一步,小張以為終于可以銷戶了。但事情遠沒有這么簡單。營業部一位負責人稱,小張需要回家等候通知,過兩天才能處理。“需跟瀏陽支行聯系,她們傳回材料,你再來填一堆證明,證明你不是這個卡的所有人。”事已至此,小張只能留了電話,再一次陷入了等待。

  第三日:看到了解決問題的曙光

  由于小張于8月17日撥打熱線電話投訴過瀏陽支行違規開卡,8月19日瀏陽支行營業室一位姓彭的主任回撥了小張的電話,稱“山東這邊已經聯系我了,材料發過去了。你這張卡有可能涉嫌犯罪,此前資金交易頻繁,但最近沒有交易了。”

  同日,該行山東省營業部負責人聯系小張稱,8月22日可以前來處理此事,材料全部到位,需要小張本人前去填寫。在小張得知被冒名辦卡的第三天,小張終于迎來了解決問題的曙光。

  第七日:前往銀行填寫多份材料后,被通知繼續等待

  8月22日,小張如約來到該行山東省營業部。負責人拿出準備好的材料,共4份,分別是聲明書、假名賬戶中止服務申請書、談話記錄、手寫的情況說明書。填這些材料,小張花了15分鐘。

  

  小張簽署的聲明書

  

  小張簽署的假名賬戶終止服務申請書

  隨后,該負責人稱他將把這些材料郵寄到瀏陽支行,等對方支行確認完畢,小張便可以注銷湖南的那張銀行卡,并再次到銀行開通新的工資卡,過兩天小張可以去銀行機器上查一下,如果顯示可以辦Ⅰ類賬戶,就說明解決了。

  第十日:仍不知冒名賬戶的處理進度

  8月22日,填完材料后,小張要求查看該湖南銀行卡的資金流水情況。該卡從2015年12月到2016年12月的一年期間的流水賬目,竟有31頁,打印了半個小時。小張進行了粗略計算,一年時間內,該卡進進出出的錢,得有幾百萬。

  

  冒名賬目一年間資金往來達數百萬元。

  8月24日,小張前往該行一家營業網點查詢銷戶進度,發現仍舊沒有銷戶。而到8月27日,被冒名開卡的第十天,小張仍不清楚自己被開卡的賬戶是否已經注銷。

  銀行:涉事賬戶已被注銷,異常資金請示后再處理

  8月28日,接到小張的爆料后,大眾網記者采訪了該行湖南分行有關部門。湖南分行辦公室的相關工作人員稱,客戶在發現被冒名開卡后,可以通過內部相關流程進行申訴。經向瀏陽支行調查核實,目前該行已對2015年冒名開卡的涉事賬戶進行凍結,由于問題賬戶尚存余額,將向上級部門請示后,再做出下一步的處理。同時,銀行方面也將該賬號往來資金異常等情況,向當地公安機關報案。但對于涉事銀行在辦理這張冒名的銀行卡過程中,是否存在違規情況,湖南分行稱,辦理流程上應該是沒問題,但還要進行調查核實。

  8月28日下午下班前1分鐘,小張接到了瀏陽支行彭主任電話,對方稱問題賬號剛剛被注銷!

  另外,對于小張擔心自己新辦的工資卡是否會被冒領,湖南分行辦公室的這位工作人員稱,現在新辦的銀行卡都是芯片卡,如果客戶的銀行卡和密碼不被盜,一般不會出現冒領的情況。

  大眾網記者注意到,銀行未有效核實持卡人真實身份導致冒名開卡,此類問題不是第一次發生。在搜索引擎中搜索“冒名開卡”關鍵詞后,出現20萬條相關信息。

  據此前公開報道,今年6月26日,某行亳州分行因違規為冒名客戶辦理信用卡,嚴重違反審慎經營規則。依據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》(銀監會令2011年第2號)第三十八條及第四十一條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項及《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條,亳州銀監分局決定,對其處以罰款十萬元人民幣。

  警方:經濟上沒遭侵害,沒法立案

  8月17日,小張曾向濟南警方報警稱自己被冒名開卡,且該卡極有可能涉嫌犯罪。8月22日,小張帶著自己填寫材料的復印件以及資金流水明細,再次來到濟南市大明湖派出所希望能予以立案調查。但該派出所民警稱,小張沒有受到經濟上的侵害,沒法立案。該民警稱,如果擔心日后這張卡被查出來涉嫌犯罪,小張可以申請調取自己撥打過的報警電話,就可以證明她跟這個卡沒關系。

  律師:可提起公益訴訟,要求涉事銀行公開道歉

  銀行說應該沒問題,警方稱沒法立案,小張該如何維權?山東省法策律師事務所主任張法水告訴大眾網記者,被冒名辦卡當事人可對銀行提起公益訴訟,要求銀行對其公開道歉,并付極少數額的賠償,讓全社會對這類問題關注。

  張法水分析說,銀行應嚴格審核非本人辦卡業務,其認為出臺相關政策法規進一步規范銀行開卡業務勢在必行,“即便是允許他人代辦銀行卡,也應要求開卡人提供公證過的委托書,并應該登記完整的開卡人的身份信息。”

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獨立調查簡介

大眾網原創深度調查欄目《獨立調查》,于2009年12月1日創刊,以每周至少一期的頻率刊發,先后獲評中國互聯網站品牌欄目,山東新聞獎名專欄。

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